Jeśli Twoja firma potrzebuje dodatkowych środków na zakup materiałów lub chcesz uzupełnić magazyn przed nadchodzącym sezonem warto poznać ciekawą i mniej znaną formę finansowania faktur zakupowych, jaką jest faktoring odwrotny.
Na czym polega faktoring odwrotny?
Faktoring odwrotny to usługa finansowa, która polega na tym, że firma faktoringowa (faktor) płaci za towary lub usługi dostawcom swojego klienta w szybkim terminie, natomiast klient w dogodnym dla siebie czasie spłaca faktorowi zaciągnięte zobowiązanie powiększone o prowizję . Czyli firma faktoringowa płaci dostawcy w wymaganym terminie np. w 24 h, a swojemu klientowi może wydłużyć okres płatności np. do 90 dni.
W jakich firmach faktoring odwrotny sprawdzi się najlepiej?
Faktoring odwrotny jest skierowany do tych firm, które kupują produkty z krótkim terminem płatności, a chciałyby skorzystać z długoterminowego kredytu kupieckiego. W związku z tym ta usługa finansowa doskonale sprawdza się w przypadku firm współpracujących ze stałymi dostawcami, którzy wymagają płatności gotówkowych za dostarczane towary/usługi lub oferują bardzo krótkie terminy płatności. Usługa niesie szczególne korzyści firmom współpracującym z dostawcami, którzy oferują skonto, czyli rabat za przedterminowe płatności.
Jakie zakupy możesz finansować dzięki faktoringowi odwrotnemu?
Dzięki skorzystaniu z faktoringu odwrotnego przedsiębiorca ma przyznawany limit faktoringowy, w ramach którego może finansować faktury za dokonane zakupy, zarówno przed jak i po terminie płatności. Inne zobowiązania, które mogą być finansowane w ramach tej usługi to: faktury zaliczkowe, faktury proforma, przedpłaty, kaucje, raty leasingowe, koszty najmu sprzętu i maszyn.
Jakie są najważniejsze korzyści z faktoringu odwrotnego?
Podstawową korzyścią dla przedsiębiorców korzystających z faktoringu odwrotnego jest to, że ich zobowiązania są uregulowane, a jednocześnie mogą oni wykorzystać wolne środki finansowe na dowolny cel. W efekcie nie muszą zaciągać kredytów, by poprawić płynność finansową. Jest to alternatywne źródło finansowania bieżącej działalności. Pozostałe zalety faktoringu odwrotnego to:
- Możliwość negocjowania korzystniejszych warunków umów ze względu na szybką płatność.
- Dostęp do rabatów oferowanych przez dostawców z tytułu przedterminowej zapłaty za wierzytelność (skonto)
- Zwiększenie bezpieczeństwa dostaw, a dzięki temu możliwość płynnej i terminowej realizacji kontraktów.
- Nie obniża zdolności kredytowej firmy.
Ile to kosztuje?
Koszty faktoringu odwrotnego są porównywalne z kosztami tradycyjnego faktoringu i obejmują odsetki od wypłaconych środków, pobierane od dnia ich wypłaty dostawcom do dnia spłaty przez klienta. Z tytułu faktoringu odwrotnego firma faktoringowa zazwyczaj pobiera także jednorazową prowizję przygotowawczą, której wysokość zależy od wartości przyznanego limitu (im wyższy limit, tym niższy procent prowizji). Aby móc korzystać z przyznanych środków w sposób elastyczny, w zależności od potrzeb, warto wybrać takiego faktora, który nie pobiera opłaty za niewykorzystany limit faktoringowy.
