„Pożyczki prywatne – kogo polecacie?” To pytanie regularnie pojawia się w internecie. Zwykle zadaje je ktoś, komu bank już odmówił.
Polecenie od obcej osoby w sieci to jednak za mało, by powierzyć komuś swoje dane i podpis pod umową. Zanim wybierzesz ofertę, sprawdź, czym prywatna pożyczka różni się od chwilówki, jak zweryfikować pożyczkodawcę i co musi znaleźć się w umowie.
Czym różni się pożyczka prywatna od chwilówki?
Chwilówkę udziela firma pożyczkowa. Obowiązuje ją ustawa o kredycie konsumenckim: musi podać RRSO, ocenić Twoją zdolność kredytową, przestrzegać limitów kosztów, a Ty masz 14 dni na odstąpienie od umowy.
Pożyczka od osoby prywatnej podlega przede wszystkim Kodeksowi cywilnemu. Ochrona konsumenta jest tu słabsza, a warunki w dużej mierze zależą od tego, co zapiszecie w umowie. To daje elastyczność, ale też więcej miejsca na nadużycia.
Jak zweryfikować pożyczkodawcę?
Jeśli pożyczkodawca działa jako firma, sprawdź go w rejestrze instytucji pożyczkowych KNF i na liście ostrzeżeń publicznych. Zweryfikuj też NIP i dane w KRS lub CEIDG.
Jeśli to osoba prywatna, poproś o pełne dane do umowy i sprawdź, czy zgadzają się z danymi odbiorcy przelewu. Ktoś, kto chce pozostać anonimowy, nie powinien dostać Twojego dowodu osobistego.
Dobrym zwyczajem jest też krótkie wyszukanie imienia, nazwiska lub numeru telefonu pożyczkodawcy w internecie. Oszuści rzadko znikają bez śladu.
Jakich ofert unikać?
- z żądaniem opłaty przed wypłatą pieniędzy;
- z presją czasu: „decyzja tylko dziś”;
- bez pisemnej umowy albo z umową, której nie możesz zabrać do domu i przeczytać;
- z zabezpieczeniem na mieszkaniu przy niewielkiej kwocie pożyczki;
- z kontaktem wyłącznie przez komunikator i bez danych firmy.
Umowa pożyczki prywatnej
Pożyczka powyżej 1000 zł wymaga co najmniej formy dokumentowej. W praktyce najlepiej mieć pisemną umowę podpisaną przez obie strony. Powinna określać:
- dane stron i kwotę pożyczki;
- sposób wypłaty i termin zwrotu;
- wysokość odsetek i wszystkich opłat;
- skutki opóźnienia w spłacie.
Odsetki nie mogą przekraczać ustawowego limitu odsetek maksymalnych. Pamiętaj też, że pożyczka od osoby prywatnej może w niektórych przypadkach wiązać się z obowiązkiem zapłaty podatku od czynności cywilnoprawnych.
Zabezpieczenia pożyczki
Prywatni pożyczkodawcy często żądają zabezpieczenia: weksla, poręczenia, zastawu na samochodzie, hipoteki albo oświadczenia o poddaniu się egzekucji w akcie notarialnym.
Każde z nich ma realne skutki. Oświadczenie o poddaniu się egzekucji pozwala wierzycielowi szybko skierować sprawę do komornika. Zabezpieczenie na nieruchomości przy małej kwocie może oznaczać ryzyko utraty mieszkania. Zanim podpiszesz taki dokument, pokaż go prawnikowi.
Gdzie szukać opinii?
Najlepsze źródło to osoby, które same korzystały z podobnych ofert i opisują je bez reklamy. Dlatego warto zajrzeć na forum o pożyczkach prywatnych, gdzie użytkownicy dzielą się doświadczeniami i ostrzegają przed podejrzanymi pożyczkodawcami. Traktuj jednak opinie jako wskazówkę, a nie gwarancję. Zbyt entuzjastyczne wpisy bez szczegółów mogą być reklamą.
Podsumowanie
Prywatna pożyczka może pomóc, ale tylko wtedy, gdy znasz pożyczkodawcę, masz pisemną umowę i rozumiesz zabezpieczenia. Polecenia z internetu traktuj ostrożnie, sprawdzaj dane w rejestrach i nigdy nie płać przed otrzymaniem pieniędzy.
