Najczęstsze błędy przy załatwianiu spraw w banku – jak ich uniknąć?

Załatwienie sprawy w banku może być szybkie i bezproblemowe… ale tylko pod warunkiem, że jesteś odpowiednio przygotowany. Niestety, wielu klientów wciąż popełnia te same błędy, przez które tracą czas, nerwy a czasem nawet i pieniądze. Zebraliśmy najczęstsze sytuacje, w których klienci napotykają trudności w bankach stacjonarnych, oraz praktyczne wskazówki, jak ich uniknąć.

Brak wcześniejszego sprawdzenia placówki

Wielu klientów zakłada, że każda placówka ich banku oferuje te same usługi. Tymczasem:

• część oddziałów obsługuje tylko klientów indywidualnych,
• inne zajmują się wyłącznie firmami,
• a jeszcze inne są zamknięte lub działają w skróconych godzinach.

Zanim wybierzesz się do banku, sprawdź najbliższe placówki i oddziały i upewnij się, że punkt w którym chcesz załatwić sprawę jest czynny i obsługuje dany typ spraw. 

Brak dokumentu lub po terminie ważności

Choć brzmi banalnie, to jeden z najczęstszych błędów — zwłaszcza przy:

• zakładaniu konta,
• podpisywaniu umowy kredytowej,
• zmianie danych osobowych (np. nazwiska po ślubie).

Nieaktualny dowód osobisty sprawia, że cała wizyta kończy się odmową obsługi. Warto też wiedzieć, że dane z nowego dokumentu należy zaktualizować w systemach banku — najlepiej osobiście, z dokumentem i podpisem.

Nieprzygotowanie do rozmowy z doradcą

Zbyt często klienci przychodzą „z marszu”, licząc, że wszystko da się załatwić na miejscu. Tymczasem doradcy oczekują:

• jasnego celu wizyty (np. „chcę wziąć kredyt 50 tys. zł na auto”),
• konkretnych dokumentów (np. zaświadczenie o zarobkach),
• podstawowej wiedzy o ofercie (aby móc doradzić optymalne rozwiązanie).

Dobrą praktyką jest wcześniejsze przygotowanie pytań i — jeśli to możliwe — umówienie się na spotkanie. Na przykład w wielu oddziałach banku Credit Agricole, można to zrobić online (przez Booksy) lub telefonicznie.

Wizyta o niewłaściwej porze

Banki, zwłaszcza te największe ogólnopolskie, mają swoje stałe "godziny szczytu". Jeśli chcesz załatwić swoją sprawę szybko i bez stresu, to warto unikać:

• poniedziałków do południa,
• ostatnich dni miesiąca,
• pierwszych dni roboczych po świętach.

To wtedy są najdłuższe kolejki, szczególnie w placówkach zlokalizowanych w centrach miast i galeriach handlowych. Jeśli możesz — zaplanuj wizytę w środku tygodnia lub z samego rana.

Zakładanie, że wszystko da się załatwić „od ręki”

Niektóre sprawy — jak wydanie karty, decyzja kredytowa czy przetwarzanie wniosku — po prostu zajmują czas. Klienci bywają zaskoczeni, że:

• wydanie nowej karty trwa kilka dni roboczych,
• kredyt wymaga analizy zdolności kredytowej,
• podpisanie umowy może wymagać powtórnej wizyty.

Dobrze mieć przy sobie telefon i adres mailowy, na który bank będzie mógł przesłać informacje lub dokumenty do podpisu elektronicznego.