Skip to main content

© BizNews. Wszelkie prawa zastrzeżone


Jak obniżyć ratę istniejącego kredytu hipotecznego nawet o 30%?

obniżenie raty kredytu - zyskaj.pl
Źródło zdjęć: Adobe Stock
 |  Artykuł partnera  |  Biznes i finanse

Ponad połowa osób spłacających kredyt hipoteczny zastanawia się, czy można w jakiś sposób zmniejszyć miesięczną ratę, by zyskać dodatkową przestrzeń w domowym budżecie. Chociaż początkowo wydaje się to trudne, w rzeczywistości istnieją sprawdzone metody, które pozwalają obniżyć wysokość spłaty nawet o 30%!

Wzrastająca wartość nieruchomości, stabilna historia kredytowa oraz atrakcyjne oferty banków sprawiają, że transfer kredytu na korzystniejszych zasadach jest w zasięgu niemal każdego kredytobiorcy. Właśnie dlatego coraz więcej osób decyduje się sprawdzić aktualne możliwości refinansowania oraz skonsultować się z ekspertami z zyskaj.pl, którzy pomogli już wielu klientom przywrócić finansowy spokój i odzyskać kontrolę nad domowym budżetem.

Perspektywa obniżenia raty nawet o 30%

Wiele osób może się zastanawiać, jak możliwe jest aż tak znaczące obniżenie raty kredytu hipotecznego. Kluczem do sukcesu bywa połączenie kilku czynników: po pierwsze, w ostatnich latach wartości nieruchomości w Polsce wzrosły, co poprawia wskaźnik LTV (relacja kwoty kredytu do wartości mieszkania lub domu). Po drugie, staż w spłacie kredytu i regularne opłacanie rat tworzą korzystną historię kredytową, przez co banki postrzegają takiego klienta jako stabilnego i mniej ryzykownego. Po trzecie, sama oferta banków zmienia się nieustannie, a konkurencja na rynku kredytowym sprzyja atrakcyjnym warunkom dla nowych klientów.
Dla kredytobiorców, którzy dość dawno zaciągnęli swoje zobowiązania, aktualne warunki często okazują się wyraźnie korzystniejsze. Można na tym skorzystać, refinansując kredyt – czyli przenosząc go do innego banku, który proponuje np. niższą marżę i mniejsze koszty dodatkowe. Efektem bywa nie tylko mniejsza miesięczna rata, ale i możliwość odzyskania pewnych kosztów (na przykład wysokich prowizji poniesionych przy poprzednim kredycie), co w dłuższej perspektywie zapewnia realne oszczędności. Dodatkowo, jeśli zmieniła się sytuacja życiowa lub dochodowa kredytobiorcy, bank może wypracować jeszcze lepsze warunki spłaty. W konsekwencji rata może spaść nawet o kilkaset złotych miesięcznie, poprawiając jakość życia i pozwalając przeznaczyć zaoszczędzone środki na nadpłaty kredytu lub inne potrzeby.
Co ważne, wiedza o możliwości refinansowania staje się coraz bardziej powszechna. Właściciele nieruchomości przekonują się, że taka operacja przypomina w swojej prostocie zmianę operatora telekomunikacyjnego. Poprzedni bank otrzymuje od nowego banku całkowitą spłatę pozostałej kwoty, a klient rusza dalej z korzystniejszym kredytem. Wielu ludzi wciąż jednak nie zdaje sobie sprawy, że to rozwiązanie jest niemal dla każdego – bez względu na to, czy kredyt był zaciągnięty rok, trzy czy pięć lat temu.

Rola wzrostu wartości nieruchomości i dobrej historii kredytowej

W ciągu ostatnich lat ceny mieszkań i domów mocno wzrosły w wielu polskich miastach. Nawet jeśli ktoś kupił lokum kilka lat temu w standardowej cenie rynkowej, dziś może się okazać, że jego wartość wzrosła o kilkanaście, a czasem i kilkadziesiąt procent. Co to oznacza dla kredytobiorcy? W uproszczeniu: im droższa nieruchomość w stosunku do pozostałego do spłaty kapitału, tym korzystniej patrzy na nią bank przy nowym kredycie. Ten wzrost wartości powoduje, że współczynnik LTV spada, a to zwykle prowadzi do lepszych warunków cenowych.
Dobra historia kredytowa także odgrywa ważną rolę. Jeśli przez cały czas terminowo spłacałeś raty, dla banku jesteś wiarygodnym i sprawdzonym klientem, któremu można zaufać. Taki status może przełożyć się na niższą marżę, uproszczone formalności czy nawet szybsze procedowanie wniosku. Banki chętnie pozyskują kredytobiorców z taką „reputacją,” ponieważ ryzyko braku spłaty jest w tym przypadku o wiele mniejsze. Nic więc dziwnego, że chcą kusić takich klientów atrakcyjną ofertą, by przenieśli swoje zobowiązanie właśnie do nich.
W praktyce oznacza to możliwość obniżenia raty bez zwiększania całkowitej kwoty do spłaty, a niekiedy nawet uzyskanie dodatkowych benefitów, np. braku obowiązku korzystania z kosztownych usług dodatkowych, takich jak karty kredytowe czy ubezpieczenia narzucane przez dotychczasowy bank. Pamiętaj jednak, by przed podjęciem decyzji skonsultować się z doradcami i dokładnie przeanalizować opłacalność nowych warunków. Wiele zależy od indywidualnej sytuacji finansowej i tego, jak wysokie są ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę w starym banku. Z reguły jednak, korzyści płynące z refinansowania – zwłaszcza w dłuższej perspektywie – pozwalają zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych rocznie.

Jak wygląda prosta procedura refinansowania?

Refinansowanie przypomina w swojej formie uzyskanie nowego kredytu, ale nie musi oznaczać skomplikowanych formalności, jeśli korzystasz ze wsparcia doświadczonego eksperta. Przykładem może być zespół zyskaj.pl, który specjalizuje się w obniżaniu rat kredytowych. Kluczowym elementem jest rzetelne omówienie dotychczasowych warunków spłaty, zebranie dokumentacji oraz przygotowanie wniosku do wybranego banku.
Cały proces da się zamknąć zaledwie w pięciu krokach. Najpierw dochodzi do spotkania informacyjnego, podczas którego ekspert określa Twoje potrzeby i możliwości, ocenia aktualną wartość nieruchomości oraz analizuje zdolność kredytową. Następnie, wspólnie wybieracie najlepszą ofertę spośród dostępnych na rynku. Klient dostarcza dokumenty (np. potwierdzające dochód, akt własności nieruchomości), a ekspert pomaga wypełnić wniosek. Po akceptacji banku następuje podpisanie umowy kredytowej z nowym bankiem, który jednocześnie spłaca zobowiązanie w poprzedniej instytucji. Rezultat jest taki, że zamiast starej, potencjalnie drogiej umowy masz w ręku nowy kredyt – z niższą ratą, która odciąży Twój portfel co miesiąc.
Co istotne, doświadczony ekspert finansowy dopilnuje, by wszystko przebiegało terminowo i zgodnie z oczekiwaniami kredytobiorcy. Dzięki temu uda się uniknąć zbędnych formalności i stresu. Zdecydowana większość osób, która dokonała refinansowania, przyznaje, że cały proces przebiega szybko i bezproblemowo. W efekcie możesz zapomnieć o nienegocjowalnych ratach i poczuć prawdziwą ulgę po każdym miesiącu, gdy na koncie zostaje większa kwota, którą można przeznaczyć na spłatę innych zobowiązań, inwestycje czy rodzinne przyjemności.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy zyskaj.pl i kalkulatora nowej raty?

Refinansowanie jest powszechnie dostępne i legalne. Nie wymaga zgody dotychczasowego banku, ponieważ ten, z chwilą przeniesienia zobowiązania do konkurencji, otrzymuje pełną spłatę kredytu. Dlatego, jeśli szukasz najlepszej oferty, dobrze jest zestawić kilka rozwiązań jednocześnie. Zespół ekspertów finansowych zyskaj.pl, posiadający ponad 15-letnie doświadczenie, codziennie monitoruje propozycje banków i weryfikuje, która z nich faktycznie zapewnia najkorzystniejsze warunki.
Co ważne, wsparcie ekspertów zyskaj.pl jest całkowicie bezpłatne – konsultant zarabia dzięki wynagrodzeniu wypłacanemu przez bank, nie obciążając dodatkowo kredytobiorcy. Dla osób, które nie chcą lub nie mogą pozwolić sobie na wielomiesięczne płacenie nadmiernych rat, to bezcenne wsparcie pozwalające zaoszczędzić czas i pieniądze. Jednocześnie, jeśli chcesz wstępnie oszacować, na jaką obniżkę możesz liczyć, warto skorzystać z kalkulatora umieszczonego na stronie zyskaj.pl. W kilka chwil obliczysz, jaką mniej więcej miesięczną ratę możesz mieć, przenosząc swój kredyt. Takie narzędzie pozwala też lepiej przygotować się do rozmowy z ekspertem, który ustali optymalny zakres refinansowania.
Wiele osób, które obniżyło ratę dzięki refinansowaniu, przyznaje, że działanie pod okiem fachowca pozwoliło im uniknąć wielogodzinnych poszukiwań i ustaleń z bankami. Nowy, tańszy kredyt najczęściej zaczyna obowiązywać w ciągu kilku tygodni – nieraz w miesiąc po złożeniu wniosku – a cała transakcja, choć może brzmieć zawile, w praktyce odbywa się płynnie i szybko. Dlatego, jeśli pragniesz zyskać dodatkowe środki w domowym budżecie lub zależy Ci na bezpieczeństwie w dobie wahań na rynku finansowym, przeniesienie kredytu może być właśnie tym rozwiązaniem, którego potrzebujesz.

Zespół zyskaj.pl pomoże Ci w tej drodze, a udostępniony tam kalkulator wskaże Ci, że niższa rata wcale nie jest zbyt piękna, by była prawdziwa – jest dostępna praktycznie dla każdego.