Kredyt samochodowy z niską wpłatą własną. Jak wybrać najlepszy?

Przymierzasz się do skorzystania z zewnętrznego finansowania w banku, ale nie chcesz angażować dużej gotówki „na start”? Rozważ kredyt samochodowy z niską wpłatą własną, który nie będzie nadmiernym obciążeniem twoich finansów. Zanim jednak podejmiesz ostateczną decyzję, sprawdź, jak wybrać najlepszą opcję.

Kredyt samochodowy to zewnętrzne finansowanie, które pozwala na zakup wymarzonego auta bez konieczności dysponowania gotówką. Warto jednak zwrócić uwagę nie tylko na koszty finansowania, ale i wymagania stawiane przez bank. Jednym z nich jest wpłata własna.

Wpłata własna, czyli co?

Wpłata własna to nic innego, jak udział kredytobiorcy w „inwestycji” finansowanej przez bank. Wysokość wyliczana jest w oparciu o wartość fakturową samochodu. Im niższa, tym mniej pieniędzy należy wpłacić w momencie uruchomienia finansowania.

Warto przy tym podkreślić, że wpłata własna stanowi niejako zabezpieczenie kredytu. Im jest większa, tym większe szanse na uzyskanie finansowania. 

Niska wpłata własna – czy to się opłaca?

Niska wpłata własna wydaje się korzystna z punktu widzenia kredytobiorcy. Oznacza bowiem, że musi on wpłacić niewielką kwotę – rzędu kilka tysięcy złotych. Nie trzeba dysponować pokaźnym kapitałem, aby doszło do uruchomienia kredytu samochodowego.

Należy jednak mieć świadomość, że niska wpłata własna może nieść za sobą pewną pułapkę. Jaką? W połączeniu z krótkim okresem finansowania, może skutkować wysoką miesięczną ratą. Dlaczego? Im mniej pieniędzy kredytobiorca wpłaci na początku, tym większa kwota zostanie rozłożona na raty, a co za tym idzie – całkowita suma odsetek będzie wyższa.

Jeśli chodzi o kredyt samochodowy, kalkulator pokazuje jeszcze inne rozwiązanie. Otóż, niska wpłata własna wcale nie musi iść w parze z wysokimi ratami. 

Przykład. Załóżmy, że chcesz wziąć kredyt na zakup Toyoty Yaris 2021 w cenie 63 900 zł. W przypadku wpłaty własnej wynoszącej 10% (6 390 zł) i 4-letnim okresie finansowania rata może wynieść tylko 918 zł miesięcznie. 

Taką opcję daje Kredyt niższych rat Toyota Easy dostępny w Toyota Banku (RRSO 8,99%). Niska wpłata własna oznacza niskie miesięczne zobowiązanie, ponieważ rata wyliczana jest w oparciu o cenę fakturową auta pomniejszoną o wartość wpłaty własnej i wysokość ostatniej raty (balonowej). Dodatkowym atutem jest możliwość bezkosztowej wymiany auta po zakończeniu umowy – to zasługa gwarancji odkupu samochodu przez dealera. 

Kredyt samochodowy z niską wpłatą własną – jaki wybrać?

Jeśli chcesz, aby kredyt samochodowy z niską wpłatą własną wpisał się w twoje oczekiwania, warto zwrócić uwagę na kilka dodatkowych aspektów. Znaczenie mają m.in.:

• wysokość miesięcznej raty,
• dostępny okres finansowania.

Zanim wybierzesz kredyt samochodowy, kalkulator internetowy wykorzystaj do oszacowania kosztów. Dzięki temu dowiesz się, które finansowania odzwierciedla twoje potrzeby – nie tylko pod kątem niskiej wpłaty własnej. 

Reprezentatywny przykład dla Kredytu Toyota Easy na zakup nowego samochodu w cenie 77008,03 zł, wpłata własna 29611,48 zł, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,99 %, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 47396,55 zł, całkowita kwota do zapłaty 58930,78 zł, oprocentowanie zmienne 6,50 %, całkowity koszt kredytu 11534,23 (w tym prowizja 5,38 % (2549,93 zł) odsetki 8984,30 zł), 47 miesięcznych rat równych w wysokości 872,35 zł i ostatnią 48 ratą w wysokości 17930,33 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2021-11-15 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć - koszt niewliczony do RRSO.