Kredyt gotówkowy jest bardzo popularnym produktem na rynku bankowym. Taka pożyczka może być wydana na dowolny cel, co zwiększa jej atrakcyjność. Zachodzi jednak pytanie czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego się opłaca? W jakich przypadkach warto zastanowić się nad wcześniejszym uregulowaniem wierzytelności? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na to pytanie.
Czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego opłaca się dla banku?
Odpowiedź na to pytanie nie jest jednoznaczna. Z jednej strony bank lub firma pożyczkowa szybciej odzyskuje pożyczony kapitał. Do zera zmniejsza się ryzyko związane z niewypłacalnością pożyczkobiorcy. Z drugiej jednak strony bank nie zarobi na odsetkach tyle ile planował w momencie udzielania pożyczki. Z tego względu w umowach kredytowych pojawiają się zapisy o dodatkowej opłacie za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego. Czy bank musi zgodzić się na wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego?
Co prawda bank nie może zabronić klientowi wcześniejszej spłaty zobowiązań kredytowych. Takie prawo każdemu kredytobiorcy gwarantuje ustawa o kredycie konsumenckim. Jednak bank lub firma pożyczkowa może skutecznie zniechęcać do wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego poprzez naliczenie wysokiej prowizji, która spowoduje, że taka spłata będzie całkowicie nieopłacalna. Zatem czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego się opłaca firmie pożyczkowej lub bankowi? Wszystko zależy od polityki danej instytucji. W niektórych przypadkach możesz być wręcz zachęcany do takiego działania, ale w innych nie jest to mile widziane.
Dlaczego przed wcześniejszą spłatą kredytu gotówkowego trzeba sprawdzić umowę?
Umowa to podstawa przy każdym kredycie czy pożyczce. Z tego powodu naprawdę warto dokładnie przeczytać umowę kredytową. Najlepiej, jeśli zrobisz to na co najmniej kilka dni przed jej podpisaniem. Trzeba przy tym zwrócić szczególną uwagę na dodatkowe opłaty, które mogą być naliczane przez bank lub firmę pożyczkową. Nawet jeśli nie planujesz wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego to mimo wszystko warto mieć taką furtkę na wypadek nieprzewidzianych okoliczności.
Czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego się opłaca dla Ciebie?
Jeśli zastanawiasz się czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego opłaca się w Twoim przypadku to musisz dokładnie obliczyć dodatkowe opłaty, które mogą się z tym wiązać. Tutaj znowu warto wziąć do ręki umowę i poszukać informacji o tzw. karach za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego. Nie zawsze jest to łatwe, bo umowy kredytowe potrafią liczyć wiele stron. Dodatkowo są spisane prawniczym językiem, który nie dla każdego jest zrozumiały. Nie jesteś jednak na straconej pozycji. Zawsze masz możliwość poproszenia o takie informacje na infolinii należącej do instytucji, w której masz kredyt lub pożyczkę. W ten sposób upewnisz się czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego się opłaca.
Jakie korzyści daje wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego?
W przypadku gdy firma pożyczkowa nie pobiera opłat za wcześniejszą spłatę kredytu to sprawa jest prosta. Jeśli masz dodatkowe środki, które możesz przeznaczyć na szybszą spłatę kredytu gotówkowego to warto to zrobić, gdyż zaoszczędzisz na odsetkach, które zostałyby doliczone do kolejnych rat. Jest tak ponieważ rata, którą spłacasz na rzecz banku lub firmy pożyczkowej składa się z części kapitałowej i odsetkowej. W momencie wcześniejszej spłaty kredytu gotówkowego oddajesz pozostały do spłaty kapitał, natomiast nie musisz oddawać odsetek. Równocześnie instytucje zabezpieczają się w umowach karami za tzw. niedotrzymanie warunków spłaty. Dobra umowa nie powinna jednak zawierać opłat od wcześniejszej spłaty, które byłyby wyższe aniżeli odsetki.
Interesują Cię treści o podobnej tematyce? Sprawdź blog Comparer.pl i dowiedz się więcej o pożyczkach, kredytach gotówkowych i chwilówkach online.
Co się dzieje z prowizją za udzielenie kredytu przy wcześniejszej spłacie?
Jeśli nadal nie jesteś pewny czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego opłaca się z punktu widzenia klienta to pomyśl o prowizji za udzielenie kredytu. Taka prowizja jest naliczana najczęściej w momencie udzielania kredytu. A co dzieje się z tą opłatą wtedy, gdy szybciej spłacasz swój kredyt? Do niedawna stanowiło to po prostu dodatkowy zysk banku. Ale wszystko się zmieniło, gdy Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w 2019 roku wydał wyrok korzystny dla konsumentów. Dzięki temu wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego opłaca się jeszcze bardziej, gdyż wiąże się to ze zwrotem przez bank kosztów proporcjonalnie do okresu jaki zostałby jeszcze do końca umowy kredytowej. Takie przepisy pozwalają Tobie na odzyskanie części prowizji, która przy kredycie gotówkowym jest bardzo często pobieraną opłatą.
Jak sprawdzić czy wcześniejsza spłata kredytu się opłaca?
A co wtedy, gdy bank pobiera opłatę za wcześniejszą spłatę kredytu gotówkowego? W takim przypadku konieczne jest dokładne policzenie potencjalnych zysków i strat. Musisz porównać ze sobą dwie wartości. Koszt prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu oraz zyski ze zwrotu prowizji za udzielenie kredytu i zysk z odsetek, których nie trzeba będzie płacić przy kolejnych ratach. Jeśli takie porównanie wypadnie dla Ciebie korzystnie i masz środki na wcześniejszą spłatę kredytu to warto ot zrobić. W przeciwnym wypadku lepiej jest się wstrzymać ze spłatą kredytu przed terminem.
Kiedy warto spłacić kredyt wcześniej?
Artykuł, który właśnie przeczytałeś starał się odpowiedzieć na pytanie – czy wcześniejsza spłata kredytu się opłaca. Mamy nadzieję, że teraz lepiej rozumiesz zależności, które zachodzą między Tobą, jako pożyczkobiorcą oraz Twoim pożyczkodawcą w przypadku chęci wcześniejszego uregulowania kredytu. Podsumowując można stwierdzić, że kredyt gotówkowy opłaca się spłacić wcześniej:
- Kiedy mamy na to przeznaczone, dodatkowe środki i nie zagraża to naszemu budżetowi domowemu,
- Jeżeli umowa zawarta z kredytodawcą nie wyklucza możliwości wcześniejszego uregulowania spłaty,
- Gdy „kara” za niedotrzymanie warunków spłaty jest niższa aniżeli koszt odsetek, które musielibyśmy zapłacić w normalnym trybie spłaty.
Jak zatem widzisz, zaciąganie kredytu wcale nie musi oznaczać wieloletniego i żmudnego spłacania rat miesiąc za miesiącem. Nasza sytuacja życiowa często jest dynamiczna i w przypadku większych zarobków warto zbierać pieniądze na wcześniejszą spłatę zobowiązania. Jeżeli jesteś w trakcie poszukiwania dobrego kredytu gotówkowego na warunkach umożliwiających wcześniejszą spłatę, porównywarka kredytów online marki Comparer.pl powinna zostać przez Ciebie przetestowana jak najszybciej. Znajdziesz tam najlepsze oferty oraz przejrzyste warunki umowy.
