Skip to main content

© BizNews. Wszelkie prawa zastrzeżone


Pożyczki online

pożyczki online
 |  Artykuł partnera  |  Biznes i finanse

Pożyczki pozabankowe nieustannie cieszą się popularnością, zwłaszcza te udzielane w formie pożyczki online. W samym 2020 roku udzielono ich 2,32 mln1, a trzeba pamiętać, że był to rok lockdownu i pandemii. Z wygody pożyczania przez internet najchętniej korzystają osoby młode. Czym wyróżniają się oferty firm pożyczkowych i jak z nich korzystać?

Czym są pożyczki online?

Od kilku lat firmy pożyczkowe przeniosły swoją działalność do internetu. Pożyczając pieniądze online, proponują lepsze warunki niż przed laty. Wiele w tej kwestii zmieniło polskie prawodawstwo, a także rozwój nowoczesnych technologii. W rezultacie pożyczki online stały się łatwiej dostępne niż kredyty gotówkowe udzielane przez banki. Można je zaciągnąć bez wychodzenia z domu. Warunki pożyczki stały się przystępniejsze dla pożyczkobiorców, gdyż prawo uregulowało kwestię maksymalnych kosztów około pożyczkowych. Prawa i obowiązki stron umowy pożyczkowej wyznacza nie tylko Kodeks Cywilny, ale także ustawa o kredycie konsumenckim. Prawo stało się bardziej wymagające w kwestii działalności firm pożyczkowych. Przełomowe przepisy dla pożyczek pozabankowych wprowadziła tzw. Ustawa antylichwiarska, czyli Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 roku o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw. Określiła ona ramy organizacyjno-prawne działalności polegającej na udzielaniu pożyczek, ograniczyła koszty pożyczkowe. Obecnie pożyczki online to atrakcyjne oferty, mogące konkurować z bankowymi, zwłaszcza że:

  • nie wymagają zbyt wielu formalności,
  • dostępne są nawet za darmo,
  • firmy pożyczkowe jasno i wyraźnie informują o kosztach,
  • wypłata pieniędzy odbywa się natychmiastowo.

To, ile kosztują pożyczki online, zależy od oferty. Warto sprawdzać promocje. Na największą oszczędność można liczyć, korzystając z chwilówki z RRSO 0%. 

Rodzaje pożyczki online

Instytucje pożyczkowe wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klienta proponują głównie:

  • chwilówki, czyli pożyczki krótkoterminowe, udzielane zwykle na 30 dni i oferowane w kwocie od 100 zł do 3000 zł (rzadziej do 6000 zł),
  • pożyczki ratalne z płatnością rozłożoną na części do uregulowania według harmonogramu dołączonego do umowy pożyczkowej, proponowane na okres od 3 do 60 miesięcy i dostępne nawet do 60 000 zł,
  • darmowe chwilówki o charakterze krótkoterminowym dostępne wyłącznie dla nowych klientów, którzy terminowo uregulują zobowiązanie.

Udzielane na krótszy czas pożyczki internetowe są dostępne zwykle w niższych kwotach niż te na raty. Te pierwsze pozwalają jednak szybko uporać się ze zobowiązaniem. Dostępne na preferencyjnych warunkach chwilówki bez dodatkowych kosztów to promocja dla nowych klientów z zastrzeżeniem o terminowej płatności. Wobec tego każde opóźnienie skutkuje naliczeniem standardowo przewidywanych opłat. 

Jak wnioskować o pożyczki online?

Procedura ubiegania się o pożyczki onlinerozpoczyna się w momencie wypełnienia i przesłania wniosku poprzez serwis pożyczkowy. Poszczególne etapy wnioskowania o chwilówki obejmują:

  1. Wybór oferty i wskazanie potrzebnej kwoty pieniędzy wraz z akceptowalnym okresem spłaty.
  2. Uzupełnienie formularza elektronicznego, który zastępuje tradycyjny wniosek o pożyczkę - wystarczy podanie danych osobowych, kontaktowych i finansowych.
  3. Potwierdzenie danych - weryfikacja klienta odbywa się online.

Te trzy kroki wystarczą, by pożyczkodawca zebrał informacje niezbędne do wydania decyzji. Informację o udzieleniu pożyczki klient otrzymuje najczęściej w wiadomości SMS oraz mailowo. Wypłata pieniędzy może zostać dokonana na konto lub na czek GIRO, który należy zrealizować w urzędzie pocztowym.  Alternatywą dla pożyczki online jest chwilówka z obsługą domową. O takie finansowanie również można zgłosić się przez internet, wypełniając elektroniczny wniosek. Reszta formalności zalatwiana jest wówczas w domu klienta. Obsługa domowa związana jest jednak z dodatkową opłatą, której można uniknąć, korzystając z pożyczki udzielanej całkowicie przez internet.

Wymagania pożyczkodawców i weryfikacja klientów ubiegających się o pożyczki online

Żeby móc wnioskować o pożyczki online, trzeba posiadać:

  • pełną zdolność do czynności prawnych,
  • dowód osobisty,
  • obywatelstwo RP,
  • adres zamieszkania na terenie Rzeczpospolitej Polski,
  • telefon komórkowy z aktywnym numerem w sieci (niezbędny do kontaktu),
  • odpowiedni wiek - nie wszystkie pożyczki dostępne są od 18 lat, w ofertach pojawiają się ograniczenia wiekowe, najczęściej od 21 do 75 lat.

Sporym ułatwieniem i atutem jest posiadanie rachunku bankowego. Chodzi jednak wyłącznie o konto osobiste, czyli takie, które ma wyłącznie jednego posiadacza. Rachunek współdzielony nie zostanie zaakceptowany. Na pozytywne rozpatrzenie wniosku wpływ ma:

  • poprawność danych we wniosku,
  • spełnienie wymogów formalnych,
  • zdolność kredytowa.

Na tę ostatnią wpływ na historia kredytowa. Instytucje pożyczkowe praktykują sprawdzanie baz dłużników, choć nie zawsze pobierają dane ze wszystkich dostępnych. Nadal nie wszystkie firmy współpracują z Biurem Informacji Kredytowej. Dzięki temu wśród ofert można znaleźć pożyczki online bez BIK. Firmy pożyczkowe są zobowiązane do dokonania oceny zdolności kredytowej konsumenta, gdyż wynika to z art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim. Należy przez to rozumieć sprawdzenie jego sytuacji finansowej w kontekście możliwości spłaty zaciąganego zobowiązania. Istotne znaczenie ma wysokość dochodu i łączna suma aktualnych zobowiązań finansowych. Pożyczkodawca zabezpiecza w ten sposób swoją pozycję, jak i klienta. Pożyczenie mu sumy, której nie będzie w stanie zwrócić byłoby szkodliwe dla obu stron.  Popularne metody weryfikacji online to:

  • przelew na konto firmy pożyczkowej - wnioskodawca wykonuje przelew na poczet tzw. opłaty weryfikacyjnej, wynoszącej 0,01 zł lub 1 zł, 
  • logowanie na konto - nowoczesne aplikacje, np. Kontomatik czy Instantor.

Skorzystanie z pierwszej opcji może wydłużyć ubieganie się o pożyczkę. Trzeba poczekać aż przelew zostanie zaksięgowany przez bank na koncie pożyczkodawcy. Druga opcja jest niemal automatyczna. Aplikacja pobiera potrzebne dane i wykorzystuje je na potrzeby weryfikacji wniosku pożyczkowego. 

Najlepsze pożyczki online - jak szukać ofert?

Liczba ofert pożyczki online jest spora, przez co wybór tej najlepszej może być problematyczny. Dużym ułatwieniem jest skorzystanie z rankingu pożyczek online, który stanowi zbiór ofert cieszących się największą popularnością. To nowoczesne narzędzie pozwala porównać propozycje pożyczkowe, zwłaszcza pod kątem:

  • minimalnej i maksymalnej kwoty pożyczki,
  • okresu spłaty,
  • kosztów.

Lista pożyczek w rankingu jest przygotowywana przez specjalistów rynku. Korzystając z niej, można sprawdzić opinie o danym pożyczkodawcy. Za najlepsze pożyczki onlineuchodzą te z RRSO 0%. Wskaźnik Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania najwięcej mówi pożyczkobiorcy o poziomie kosztów finansowania. Porównując jego wartość, trzeba wziąć pod uwagę ten sam okres kredytowania i tę samą kwotę.  Wybierając pożyczkę, warto upewnić się:

  • jakie są jej koszty - o opłatach, prowizjach informują: kalkulator pożyczkowy, formularz informacyjny, umowa,
  • kto jest pożyczkodawcą - firma oferująca pożyczkę może być jedynie pośrednikiem,
  • czy w domowym budżecie znajdą się środki na zwrot pożyczki wraz z przewidywanymi kosztami,
  • czy firma działa legalnie - aktualnie rejestr firm pożyczkowych prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego.

Niejasne oferty powinny wzbudzić podejrzenia. Wszelkie wątpliwości warto wyjaśnić, kontaktując się z działem obsługi klienta. Nie zaszkodzi sprawdzić ostrzeżenia KNF w kwestii nieuczciwych praktyk instytucji pożyczkowych.  

1 https://frrf.pl/branza-pozyczkowa-zamknela-2020-rok-na-duzym-minusie-raport-frrf-o-sytuacji-w-sektorze/