Ta wiedza to podstawa! Wielu naszych klientów zgłaszało się do nas z takimi pytaniami: jak się liczy swoją zdolność kredytową? Co na nią wpływa? Czy da się poprawić zdolność kredytową? Jak działa kalkulator zdolności kredytowej BIK? Doradcy finansowi Confiance spieszą z odpowiedzią.
Czy wiesz, że według najnowszych statystyk niemal połowa Polaków ma zaciągnięty kredyt? Prawda jest taka, że ogromnej większości z nas nie stać na zakup nieruchomości, samochodu czy sprzętu RTV i AGD za gotówkę. Decydujemy się na płatność w ratach, a na większe inwestycje niezbędnym wyjściem okazuje się być kredyt. Jednak liczne kryzysy finansowe sprawiły, że banki coraz silniej zwracają uwagę na zdolność kredytową klienta. Tym samym kredyty są udzielane coraz rzadziej. Co zrobić, żeby go dostać?
CZYM JEST ZDOLNOŚĆ KREDYTOWA?
Zdolność kredytowa to nic innego, jak założone przez bank prawdopodobieństwo, że dany klient spłaci swoje zobowiązanie finansowe w terminie. Do kwoty tego zobowiązania zalicza się kapitał i odsetki, które są naliczane przez cały okres kredytowy. Przy ocenie zdolności kredytowej każdy bank kieruje się swoimi indywidualnymi kategoriami, które nie są dostępne dla osób postronnych. Mimo to doradcy finansowi są w stanie określić szansę na otrzymanie kredytu na podstawie oceny poniższych kategorii. Pod uwagę bierze się:
- Wielkość osiąganych dochodów i ich źródła
- Wysokość kredytu i okres jego spłaty
- Informacje na temat wkładu własnego
- Obecne zobowiązania finansowe
- Koszty utrzymania kredytobiorcy
- Wiek kredytobiorcy
- Formę zatrudnienia
Dzięki tym danym bank może określić tzw. profil kredytobiorcy. Doradca bankowy jest zazwyczaj bardzo skrupulatny podczas wywiadu z potencjalnym klientem, dlatego też zadaje mu przeróżne pytania, które mają na celu określenie wiarygodności osoby ubiegającej się o otrzymanie kredytu. Do takiego wywiadu można się przygotować: doradcy finansowi Confiance nieraz prostowali nieścisłości, które mogłyby utrudnić ich partnerowi uzyskanie pożądanego efektu. Możesz zostać zapytany m.in. o wielkość gospodarstwa domowego, liczbę jego mieszkańców, wydatki na czynsz, a nawet o to, czy posiadasz samochód. Bądź czujny – wszelkie kłamstwa będą szybko obalone.
REKOMENDACJA T – CO TO JEST I DO CZEGO SŁUŻY?
Rekomendacja T to kryteria nałożone przez Komisję Nadzoru Finansowego na banki, aby przeciwdziałać nieuczciwej konkurencji. Zdolności kredytowej nie można określić zupełnie niezależnie: według KNF wysokość raty kredytu nie może być wyższa niż 50% dochodów netto osiąganych przez kredytobiorcę w ciągu miesiąca. Jeśli taka osoba zarabia jednak więcej niż ustalona średnia krajowa, rekomendacja T pozwala na pobieranie raty nie wyższej niż 65% miesięcznego dochodu netto.
Nie jest więc tajemnicą, że dla banku najważniejszym aspektem w przypadku decyzji o przyznanie kredytu jest poziom osiąganych dochodów. Poza tym istnieje większa dowolność: część z nich nie akceptuje umów cywilnoprawnych, niektóre mogą żądać przedstawienia wszystkich umów z zakresu ostatnich kilku lat, inne np. z ostatniego półrocza. Niektóre z rodzajów dochodów są wyłączone z tych kryteriów m.in. alimenty, stypendia, zasiłki opiekuńcze czy pensje na okres próbny.
ANALIZATOR KREDYTOWY BIK ONLINE
Zdolność kredytowa jest nierozłączna z pojęciem wiarygodności finansowej. Klient musi udowodnić, że będzie rzetelnie spłacał swoje zobowiązanie, w innym przypadku kredytu na pewno nie otrzyma. Banki więc chętnie korzystają z pomocy Biura Informacji Kredytowej. Na podstawie raportu BIK tworzy się tzw. scoring. Jest on przedstawiany w postaci punktowej: im większa nota, tym wyższa szansa na kredyt. Ocenę punktową BIK da się powiększyć! Specjaliści podpowiedzą, jak to zrobić.
Od niedawna swój scoring można policzyć samemu w domu. BIK przygotowało narzędzie, które ma pomóc klientowi w ocenie swoich potencjalnych możliwości otrzymania kredytu – kalkulator BIK. Wystarczy wpisać niezbędne dane i zakupić raport, aby dowiedzieć się, jak duża jest nasza szansa na kredyt. W Confiance dbamy o to, aby nasza zdolność kredytowa zawsze była na odpowiednim poziomie. W ten sam sposób pomagamy naszym klientom.
