Nie każda osoba posiada oszczędności, których można by było użyć do zaspokojenia nagłej potrzeby. Dlatego wciąż popularne są pożyczki pozabankowe i kredyty gotówkowe. Dzięki nim można zrealizować plany i marzenia, ale też uzyskać dodatkową gotówkę w razie potrzeby. Wciąż jednak możemy się zastanawiać, jakie zobowiązanie jest tańsze, łatwiejsze do wzięcia i spłaty. Co warto wiedzieć?

Nie myl pożyczki z kredytem

Powszechnie mówimy, że szybki kredyt online i pożyczka przez Internet są tym samym. A tymczasem kredytów mogą udzielać tylko banki. Pozostałe instytucje według prawa udzielają pożyczek. Dlaczego nazewnictwo jest ważne? Pożyczka i kredyt to dwa różne zobowiązania finansowe, które nie tylko różnią się z definicji, ale i mają inne podstawy prawne. Z tego powodu nie można używać tych pojęć zamiennie.

Chwilówki przez Internet to po prostu pożyczki gotówkowe udzielane przez instytucje inne niż bank. Jednak i banki mogą udzielać pożyczek. Warto pamiętać, że jest to zobowiązanie udzielane na podstawie Kodeksu Cywilnego, gdzie znajdziemy jego definicję oraz zasady zawierania umowy. Biorąc pożyczkę, otrzymujemy środki na dowolny cel, które w trakcie umowy przechodzą na własność osoby pożyczającej. 

Natomiast kredyty udzielane są przez banki na podstawie Prawa Bankowego. Tutaj znajdziemy ich definicję i zasady otrzymania takiego zobowiązania. Istotną różnicą jest fakt, że kredyt udzielany jest na konkretny cel. Składając wniosek o udzielenie takiego zobowiązania, należy go podać, a sam bank ma prawo sprawdzić, jak zostały wydane pieniądze. Jest to możliwe, ponieważ w tym wypadku bank jest właścicielem pożyczonych środków, a kredytobiorca jedynie posiada je do dyspozycji.

Przy obu rodzajach zobowiązań zastosowanie mają również przepisy z Ustawy o kredycie konsumenckim i tzw. Ustawy antylichwiarskiej. Mają one na celu zabezpieczyć interesy obu stron umowy i regulować maksymalne koszty, jakie narzucają instytucje finansowe.

Dlaczego pożyczka jest bardziej popularna niż kredyt?

Jednym z powodów jest szeroka dostępność tego zobowiązania. Szybka pożyczka online jest udzielana w kilkanaście minut. Wystarczy mieć dostęp do Internetu, aby złożyć wniosek. Nie trzeba wychodzić z domu, stać w kolejce i posiadać przy sobie zaświadczenia o dochodach, jak to jest w wypadku wnioskowania o kredyt. Choć te nadal są popularne. Stały się mniej wygodne.

Firmy pożyczkowe oferują różne rodzaje pożyczek. Można wziąć chwilówkę do spłaty w kilkadziesiąt dni, ale też jeśli interesuje nas pożyczka na raty do spłaty przez np. 2 lata, również taką ofertę znajdziemy. Obecnie ofert jest bardzo dużo i umożliwiają one pożyczenie od kilkudziesięciu złotych do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. W bankach ustalone jest konkretne minimum i nie ma możliwości pożyczenia np. 50 zł na 3 dni. Dlatego osoby, które potrzebują symbolicznej kwoty do dnia kolejnej wypłaty, chętniej wezmą chwilówkę.

Dużą popularnością cieszą się pożyczki bez zaświadczeń, które umożliwiają uzyskanie zobowiązania bez przedstawiania dokumentów potwierdzających dochody. Jest to możliwe, ponieważ we wniosku samodzielnie składa się oświadczenie finansowe. W banku nie istnieje taka możliwość. Kredyty udzielane są na podstawie zaświadczeń o dochodach wydanych z miejsca pracy albo dokumentów potwierdzających prowadzenie własnej firmy i osiąganie z tego tytułu dochodów.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę online?

Wystarczy wybrać firmę pożyczkową z najlepszą ofertę. A następnie na jej stronie internetowej złożyć wniosek. Aby to zrobić, wystarczy wybrać rodzaj pożyczki, jej kwotę i czas spłaty. Kolejno we wniosku uzupełnia się dane osobowe, najlepiej przepisane z dowodu osobistego. Następny punkt wniosku to oświadczenie o wysokości i rodzaju dochodów. Czasami można nawet wpisać więcej niż jedno źródło, co podnosi zdolność kredytową. Konieczne jest udzielenie zgody na weryfikację w bazach dłużników. A ostatnim krokiem jest przelew weryfikacyjny. Ma on na celu sprawdzenie, czy dane osobowe we wniosku zgadzają się z danymi podanymi w banku. Składając wniosek w godzinach pracy firmy pożyczkowej, będzie on zweryfikowany niezwłocznie.

Na co trzeba uważać?

Choć pożyczka przez Internet na konto jest bardzo wygodna, należy dobrze przemyśleć to zobowiązanie. Także biorąc kredyt w banku, trzeba się zastanowić, czy na pewno jest on nam potrzeby i jaka kwota będzie łatwa do spłaty. Dobrze jest też przeczytać warunki promocji, jeśli w ramach takiej oferty bierzemy pożyczkę. Świetnym sposobem na ocenę, jak drogie jest zobowiązanie będzie sprawdzenie wysokości RRSO. Ten wskaźnik pokazuje wszystkie koszty danego zobowiązania zebrane razem w ujęciu procentowym w skali roku. Im niższa wartość, tym niższy koszt pożyczki lub kredytu. Porównując RRSO różnych ofert, można najłatwiej znaleźć tę najtańszą.

A co zrobić, gdy nie możemy spłacić pożyczki na czas? Wiele firm oferuje możliwość przesunięcia terminu spłaty. Korzystając z niego, ponosimy dodatkową opłatę, ale nie narażamy się na windykację czy komornika, którzy wkroczą do akcji, gdy zobowiązanie nie zostanie spłacone. 

*/ artykuł powstał we współpracy z portalem https://www.pozyczki-24.pl